Inscripción como intermediario de crédito inmobiliario

Debe inscribirse toda persona física o jurídica que, sin actuar como prestamista, ponga en contacto a consumidores con prestamistas, presente u ofrezca préstamos inmobiliarios o asista en su tramitación a cambio de una remuneración. El artículo 42 de la Ley 5/2019 regula su registro, y la inscripción debe obtenerse antes de iniciar la actividad.

El intermediario vinculado trabaja en nombre y bajo la responsabilidad de un único prestamista, de un grupo o de un número de prestamistas que no representa la mayoría del mercado; el no vinculado trabaja con una oferta más amplia. La condición de vinculado y la identidad del prestamista figuran en el registro y deben comunicarse al cliente.

Es la persona física o jurídica que actúa en nombre y bajo la responsabilidad plena e incondicional de un único intermediario de crédito inmobiliario. El intermediario responde de su actuación y debe darlo de alta en el registro antes de que empiece a operar.

El intermediario necesita una póliza de responsabilidad civil profesional o un aval bancario equivalente, conforme al artículo 36 de la Ley 5/2019. El Banco de España exige que cubra el incumplimiento de los deberes de información a los prestatarios (disposición adicional primera del Real Decreto 309/2019) e incluya un periodo de descubrimiento posterior a la vigencia de la póliza.

El personal que informa, asesora o tramita préstamos debe acreditar los conocimientos y la competencia que fija la Orden ECE/482/2019, mediante una formación inicial y una formación continua periódica. La acreditación de esa formación forma parte del expediente de inscripción.

Un intermediario inscrito debe presentar cada semestre los Estados Reservados de conducta de mercado (Circular 4/2021), mantener vigente su seguro de responsabilidad civil y comunicar al registro cualquier cambio de datos, administradores o representantes. A diferencia del prestamista, no declara riesgos a la CIRBE porque no concede los préstamos.

Depende de lo que haga a cambio de su remuneración. Si se limita a indicar al cliente un prestamista sin presentar, ofrecer ni tramitar el préstamo puede quedar fuera, pero si cobra por intervenir en la operación lo normal es que deba inscribirse; conviene analizarlo antes de firmar acuerdos de colaboración.