Inscripción en el Banco de España para prestamistas e intermediarios de crédito inmobiliario
Guía completa del alta en el Registro del Banco de España y del cumplimiento posterior de la Ley 5/2019 (LCCI).
Recobro y ejecución · Prestamistas privados
Recuperación de préstamos hipotecarios impagados para prestamistas privados
Cuando un prestatario deja de pagar, cada mes de retraso cuenta. Iniciamos la reclamación extrajudicial desde los primeros impagos y, si no hay acuerdo, ejecutamos la garantía hasta la subasta del inmueble y el cobro efectivo de la deuda.
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- entidades acompañadas en su inscripción desde la entrada en vigor de la LCCI
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Respuesta breve
¿Cómo recupera un prestamista privado un préstamo hipotecario impagado?
Un prestamista privado recupera un préstamo hipotecario impagado requiriendo primero el pago y, si no hay acuerdo, declarando el vencimiento anticipado conforme al artículo 24 de la Ley 5/2019 y ejecutando la garantía mediante la ejecución hipotecaria, que culmina con la subasta del inmueble. La vía notarial del artículo 129 de la Ley Hipotecaria es una alternativa en algunos casos.
Un contrato bien redactado desde el principio facilita el recobro: por eso trabajamos también la inscripción en el Banco de España y el cumplimiento de la Ley 5/2019 de los prestamistas.
- Reclamación extrajudicialRequerimiento fehaciente y negociación desde los primeros impagos.
- Vencimiento anticipadoUmbrales de impago y plazo de un mes del artículo 24 de la Ley 5/2019.
- Ejecución hipotecariaDemanda, requerimiento judicial de pago y certificación de cargas.
- Subasta y cobroSubasta electrónica, adjudicación y posesión del inmueble.
Artículo 24 de la Ley 5/2019
Cuándo puede declararse el vencimiento anticipado
En los préstamos a personas físicas con garantía sobre vivienda, declarar el vencimiento antes de tiempo es la causa más habitual de que una ejecución se paralice.
| Momento del impago | Umbral mínimo de impago | Alternativa |
|---|---|---|
| Primera mitad de la duración del préstamo | 3 % del capital concedido | Doce cuotas mensuales o su equivalente |
| Segunda mitad de la duración del préstamo | 7 % del capital concedido | Quince cuotas mensuales o su equivalente |
Nuestro enfoque
Especialistas en préstamos de prestamistas privados
No trabajamos con producción en serie de demandas. Estudiamos cada expediente, revisamos el contrato y la documentación de la contratación y elegimos el trámite más eficaz para cobrar antes.
- Más de 500 expedientes judiciales tramitados en recuperación de créditos hipotecarios.
- Profesionales con más de 20 años de experiencia en derecho bancario.
- Gestión integral hasta el completo cobro y cancelación de la deuda.
- Presupuesto personalizado y flexibilidad de honorarios.
- Contrato y escrituraCláusulas de intereses, vencimiento anticipado y posibles abusividades.
- Transparencia previaFEIN, FiAE y acta notarial cuando el préstamo está sujeto a la Ley 5/2019.
- Garantía y cargasSituación registral del inmueble, ocupantes y otros acreedores.
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Preguntas frecuentes
Recobro de préstamos hipotecarios: preguntas frecuentes
¿Qué hago si el prestatario deja de pagar el préstamo hipotecario?
Lo primero es documentar los impagos y requerir el pago por escrito, intentando un acuerdo extrajudicial. Si no prospera, y una vez se cumplen los requisitos de vencimiento anticipado, se puede reclamar judicialmente la totalidad de la deuda mediante la ejecución hipotecaria.
¿Cuándo puedo dar por vencido anticipadamente un préstamo hipotecario?
En los préstamos sujetos a la Ley 5/2019, el artículo 24 solo permite el vencimiento anticipado si el impago equivale al 3 % del capital o a doce cuotas mensuales en la primera mitad de la duración del préstamo, o al 7 % o a quince cuotas en la segunda mitad. Además, hay que requerir el pago al deudor concediéndole al menos un mes para regularizar antes de declarar el vencimiento.
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es el procedimiento judicial especial que permite al acreedor cobrar la deuda garantizada con la venta en subasta del inmueble hipotecado. Se tramita conforme a la Ley de Enjuiciamiento Civil y el juez controla de oficio que el contrato no contenga cláusulas abusivas.
¿Hay alternativas a la ejecución judicial?
Sí. Según el préstamo y la garantía, puede negociarse una dación en pago o una refinanciación, acudir a la venta extrajudicial ante notario del artículo 129 de la Ley Hipotecaria o, si existe título no judicial, a la ejecución ordinaria; elegimos la vía más eficaz para cada expediente.
¿Afecta al recobro no estar inscrito en el Banco de España?
La inscripción no es un requisito del procedimiento de ejecución, pero la falta de inscripción o el incumplimiento de la Ley 5/2019 en la contratación pueden ser utilizados por la defensa del deudor y debilitar la reclamación. Revisamos el expediente completo antes de demandar.
¿Qué experiencia tienen en recuperación de créditos hipotecarios?
Legal Claims ha tramitado más de 500 expedientes judiciales de recuperación de créditos hipotecarios, especialmente de préstamos concedidos por prestamistas inmobiliarios privados, con profesionales con más de 20 años de experiencia.
¿Cómo son los honorarios del recobro?
Elaboramos un presupuesto personalizado para cada expediente según el importe de la deuda, la fase en la que se encuentre y la vía de reclamación, y ofrecemos flexibilidad en la forma de pago de los honorarios.
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Envíenos los datos del préstamo impagado y le indicamos qué vía de recobro es la más rápida en su caso.
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