Finalizado el primer semestre del año, los Intermediarios de Crédito Inmobiliario (ICI) y Prestamistas Inmobiliarios (PI) inscritos en el Banco de España deben cumplir con una obligación clave: la presentación de los Estados Reservados en materia de conducta.
En Legal Claims acompañamos a nuestros clientes en todo el proceso para que cumplan con esta exigencia normativa de forma segura, rigurosa y sin complicaciones.
¿Qué son los Estados Reservados?
Los Estados Reservados son informes semestrales que deben presentarse ante el Banco de España. Recogen información detallada sobre:
Las operaciones formalizadas durante el periodo
Los saldos vivos existentes al cierre del semestre
Las comisiones e intereses percibidos
Las operaciones intermediadas
Los puntos de venta y reclamaciones recibidas
Su objetivo es garantizar la transparencia, la protección del cliente y el adecuado comportamiento de las entidades en el ámbito del crédito inmobiliario.
¿Quién está obligado a presentarlos?
Están obligados a remitir estos informes todos los:
Prestamistas Inmobiliarios (PI)
Intermediarios de Crédito Inmobiliario (ICI)
Prestamistas que actúan también como Intermediarios (PICI)
En definitiva, cualquier persona física o jurídica inscrita como ICI o PI en el registro oficial del Banco de España.
¿Cuál es el plazo?
El plazo para presentar los Estados Reservados correspondientes al primer semestre de 2025 ya está abierto y finaliza el 5 de septiembre.
¿Qué pasa si no se presentan a tiempo?
El incumplimiento puede acarrear consecuencias serias:
Requerimientos de subsanación
Sanciones económicas
En casos graves, la baja del registro oficial
¿Cómo te ayudamos desde Legal Claims?
En Legal Claims nos encargamos de todo el proceso:
Revisión y validación de los datos necesarios
Alta en el Sistema SIF y gestión de certificado PKI.
Preparación de los ficheros XML conforme a la Circular 4/2021 y 4/2017
Presentación ante el Banco de España con acuse de recibo
Gestión de cualquier incidencia o subsanación requerida
Nos avala una amplia experiencia en cumplimiento normativo, con decenas de informes presentados correctamente y a tiempo para nuestros clientes.
¿Necesitas ayuda?
Si estás obligado a presentar los Estados Reservados y no sabes por dónde empezar, o simplemente quieres asegurar que todo se hace de forma correcta, contacta con nosotros.
Escríbenos a info@legalclaims.es
O llámanos al +34 93 010 74 64
